【年収別シミュレーション付き】イデコ(iDeCo)ってなに？入るべき？

こんにちは管理人のたこすです。

本日はiDeCoについてお話ししたいと思います。

結論からお話しすると、絶対に入るべき商品の一つです。

iDeCoとは
加入すべき?
年収別シミュレーション
1. 節税メリットをシミュレーション
2. 積み立て額の上限に注意
銀行員も意外と入ってない
おすすめの金融機関
1. おすすめの金融機関
2. 金融機関を選ぶポイント

iDeCoとは

新たな年金制度

iDeCoとはindividual Defined Contribution planの略で、個人型確定拠出年金のことです。

確定拠出年金法に基づいて実施されている任意で入れる私的年金の制度です。

詳しくは下のグラフをご覧ください。

一般的に年金は2階建てと言われます。

①国民年金+厚生年金と特に大企業だと独自に運用している②企業年金です。

これに加えて新たに現れたのが、3階部分の③iDeCoです。

なぜ始まった?

年金だけでは賄えなくなってきた

前回の投稿でもお伝えしましたが、国民の長寿化に伴い、年金だけでは老後の生活資金が賄えなくなってきました。

そこで、国が新たな年金制度を構築したと言うわけです。

メリットとデメリット

メリット

メリットは複数あります。特に、所得控除のメリットが強力です。

積立金額すべて「所得控除」の対象で、所得税・住民税が節税
運用で得た定期預金利息や投資信託運用益が「非課税」になる
受け取るとき「公的年金等控除」「退職所得控除」の対象になる

デメリット

もちろん、デメリットもあります。特に原則60歳まで引き出せないことが大きいです。

原則60歳まで引き出すことができない
運用のリスクは加入者自身が負う

加入すべき?

加入すべきです。
所得控除のメリットが大きすぎるのです。入らないだけで損してると言えます。

原則60歳まで引き出せないと言うデメリットがありますが、積み立て額を変更したり休止する事はいつでもできます。

運用先を全て預金にすれば、運用リスクをなくすことも可能です。